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安责险与雇主险、公责险、团体意外险和工伤保险的对比介绍

发布时间：

2020-09-02 14:49

来源：

知腾风险管理

一、与安责险相关联的保险产品介绍
 
首先，我们先看下安责险的保险责任是（以平安条款为例）：在保险期间内，被保险人在保险单载明的地点范围内依法从事生产、经营、储存等活动过程中，因意外事故造成其雇员或第三者的人身伤亡（含下落不明、急性职业中毒）以及第三者直接财产损失，且经县级以上安全生产监督管理部门认定为生产安全事故，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定，在责任限额内实施赔付。另外，还可赔付事故抢险救援费用、医疗救护费用、事故鉴定费用、法律诉讼等费用等。具体赔付项目要以当地的实施方案上规定的项目为准。
从如上保险责任的描述和介绍可知，安责任险主要包括两方面的保障，一方面是对自身雇员，保障其因生产安全事故导致的死亡和伤残；因此相关联的保险有雇主责任保险，团体意外保险和工伤保险；另一方面是对第三者，保障生产安全事故造成第三者的人身伤亡和财产损失而所需承担的经济赔偿责任；因此相关联的保险是公众责任保险。
其次，相关联的保险产品的承保内容简要介绍如下：
雇主责任险：保障雇主所雇佣的员工在受雇过程中从事与被雇主业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，依法应承担的医药费用及经济赔偿责任。是一种商业保险。
团体意外伤害险：是雇主为投保人，为雇员（被保险人）投保的人身意外保险；保障被保险人因意外伤害所致的死亡、残废和需支付的意外医疗费用等。是一种商业保险。
工伤保险：是指劳动者（雇员）在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属可从国家获得赔偿。是一种社会保险。
公众责任险：保障被保险人因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
 
二、安责险与相关联的保险产品对比介绍
 
主要从以下几个方面进行对比介绍：
1、定位不同
安责险是一款商业保险，但其定位是既要保障生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失，也要为投保的生产经营单位提供生产安全事故预防服务。所以从一开始推广就得到了国家和各级政府和主管部门的政策和推动支持，这是其他相关联的商业保险不可比拟的，也是安责险备受关注和能持续推进的最重要的方面。例如，安监总办〔2017〕140号《安全生产责任保险实施办法》，粤府令第215号《广东省安全生产责任保险实施办法》等。
2、适用的范围不同
虽然这几个保险产品都能适用所有行业，但安责险目前主要是在煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产8大高危行业进行推动，这也是其他几个商业保险很谨慎承保的领域，但这几个行业又有着强烈的投保意愿，所以国家和各级政府和主管部门给予支持是很有必要的。
3、保障范围和内容不同
从如上介绍的承保责任内容所知，安责险既可保障生产安全事故对雇员的伤害损失，也可保障对第三者的伤害损失。而其他保险仅可保障一个方面。下方表格将对各保险产品的承保范围和具体内容进行全面对比，供参考！
结语
 
从如上介绍可知，安全生产责任保险虽然跟其他类似保险产品有保障重复的地方，也有其保障不全面的方面，甚至从专业角度考虑，其保障性没有雇主责任险+公众责任险的保障全面，但正因为有国家以及各级政府和主管部门的主导和推动，其在8大高危领域进行推广有其独特的保障价值，因此有必要积极实施安全生产责任保险制度，构建起政府、保险机构、生产经营单位等多方协调运作的机制，协同开展生产经营单位安全风险管控，使安全生产责任保险制度成为有效防控生产经营单位安全风险和生产安全事故的重要政策保障。